Minerva Norato Avalos
Asesoria Financiera y Patrimonial
¿QUE ES UN PPR Y COMO FUNCIONA?
El PPR o Plan Personal de Retiro es una cuenta de inversión que permite a personas –empleadas e independientes– ahorrar adicionalmente a lo cotizado por ley en su AFORE.
¿Por qué tener uno?
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Administradora de Fondos para el Retiro (AMAFORE), el 72% de los mexicanos dice no tener en mente un plan para el momento del retiro. Cifra que es realmente alarmante, ya que, con base a los datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, en los resultados de estimaciones pensionarias que se realizaron para trabajadores que cotizan al IMSS de 36 años de edad o menos, se estimó que acumularían en promedio $434,714 cuando lleguen a los 65 años (edad de retiro en la regulación vigente), dicha cifra mencionada no será suficiente para vivir ni siquiera cubrir las necesidades básicas.
Es por eso que contar con un PPR en México será la clave para prepararte para el futuro, ya sea que trabajes para una empresa o tengas un negocio propio, o de manera independiente, de esa forma, puedes administrar tus ahorros y distribuirlos en los distintos momentos de tu vida, mientras inviertes y también puedes obtener beneficios fiscales.
TOMA NOTA DE ESTOS 3 BENEFICIOS DE CONTAR CON TU PPR :
1. Ahorro deducible: Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos brutos anuales, o hasta 5 UMAS (Unidades de Medida y Actualización) elevadas al año, lo que resulte menor.
2. Fondos exentos: No sólo ahorras, los fondos en los que se invierte tu dinero son exentos, lo que te genera un mayor rendimiento.
3. Retiro Digno: Crearás el ahorro necesario para mantener el mismo estilo de vida (o lo más cercano) al que estás acostumbrado.
Además de ellos muchas administradoras manejan otras coberturas que te ayudaran a protegerte como la de fallecimiento, muerte accidental, invalidez.
¿ Cómo funciona la deducibilidad de las aportaciones? Y ¿Cómo te puede ayudar a la hora de pagar tus impuestos?
Las deducciones personales tienen su fundamento en el artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la renta (LISR) y son las siguientes: Honorarios médicos, dentales y por servicios profesionales en materia de psicología y nutrición, siempre y cuando sean prestados por personas con título profesional.
Podrás deducir impuestos con todos los depósitos realizados a tu PPR al hacer tu declaración anual, por un monto máximo del 10% del total de tus ingresos anuales o lo correspondiente a cinco salarios mínimos acorde al año en que se realice el ejercicio y acorde a la zona geográfica donde vivas.
Ejemplo: si este año ganaste (y pagaste impuestos por) $500,000 y aportaste $50,000 a tu PPR, entonces en realidad sólo deberás pagar impuestos por $450,000
Por lo cual al momento de hacer tu declaración anual, el SAT calcula tu ISR a favor con base en las aportaciones que realizaste a tu PPR, y en caso de tener saldo a favor, puedes reclamar el dinero en tu cuenta bancaria.
EN QUE MOMENTO DEBES INICIAR AHORRA EN TU PPR
El mejor momento es cuando inicias tu vida laboral, ya que si ahorras e inviertes a partir de tu primer trabajo, con una aportación menor lograrás obtener mayores rendimientos. Recuerda que el tiempo será tu mejor aliado para que tu dinero se multiplique y así lograras mayor estabilidad financiera.
Por otra parte, mientras más tardes en iniciar un plan de ahorro e inversión, la cantidad mensual que deberás aportar será mucho mayor y recibirás menos rendimientos aunque tus aportaciones sean mayores. Así que lo vuelvo a repetir EL TIEMPO SERA UN FACTOR CLAVE.
¿Dónde obtener un PPR?
En México existen distintas instituciones financieras especializadas en el retiro, pero si buscas una solución personalizada y que te ayude a lograr la mejor opción de tu retiro, te recomendamos acercarte a las instituciones con mayor experiencia en este propósito como las aseguradas , es importante también señalar que tu mayor aliado puede ser un agente de seguros que este certificado ante la CNSF ( Comisión Nacional de Seguros y Fianzas) ya que te buscara un plan a tu medida y presupuesto así como comparar diferentes opciones del mercado , te acompañara en este proceso.
Con gusto puedo apoyarte en este proceso y puedes concertar una cita incluso virtual para ver la mejor opción para ti. Recuerda que el tiempo será tu mejor aliado.